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王殿明律師就“網絡貸款問題” 接受中國經濟網的采訪

2020-01-08 saige

王殿明律師就“網絡貸款問題”

接受中國經濟網的采訪

 

 

以下為中國經濟網原文

http://www.ce.cn/cysc/zljd/xfyj/201912/26/t20191226_33981627.shtml

 

斬斷伸向“象牙塔”的網貸黑手

 

  19歲學生張某,為盡快償還網絡貸款,持刀夜闖民宅……近年來,在相關部門的治理下,網貸泛濫、問題頻發等得到有效遏制,但仍有一些不法機構鋌而走險,利用大學生和涉世不深年輕人貸款心切的心理,采取欺詐手段向貸款者收取高額的利息。

多位業內人士認為,針對頻頻發生的網貸問題,亟待創新監管手段,建立預警機制,規范網貸廣告亂象等,斬斷問題網貸的“黑手”。

 

  校園網貸風險多發受害者背負“巨額債務”

  自網貸興起以來,貸款人欠下巨額貸款自殺的報道屢見不鮮。而近期,在山西發生的一起惡性案件令人驚愕,19歲學生張某,為了盡快償還網絡貸款,持刀夜闖民宅殺死一人、捅傷兩人……

  2019年12月13日,山西省晉城市中級人民法院對這起案件進行一審宣判,被告人張某犯搶劫罪,判處死刑,剝奪政治權利終身,并處沒收個人全部財產。

  張某生于2000年,今年19周歲。面對警方的訊問,張某交代了自己的犯罪行為。提起作案動機,他說,想去偷點兒錢然后解決一下貸款。

  4年前,張某在長治一所中專就讀的時候,花完父母定期給的生活費,就借助于網絡貸款。在此期間,他和一些同學還迷上了網絡賭博游戲。隨著賭錢的金額越來越大,張某贏錢的次數越來越少。不過,張某并不擔心,他頻繁地輾轉多個網絡平臺進行借貸。就這樣,剛滿18歲的他便背上了多筆貸款。

  2018年,張某中專畢業后升入大專院校。而此時,他的網絡貸款額度已達5萬元。于是,他想到了退學打工賺錢。2018年國慶節過后,得知張某提出退學,學校與其家長一直溝通,系領導也給他做工作。最終,學校和家長雙方決定讓張某休學一年。

  休學后,張某先后去了河北、北京、江蘇等地,但打工數月并沒賺到錢?;氐綍x城高平家中的他一籌莫展。為償還欠債,他開始盜竊、搶劫。

  盡管張某因網貸殺人屬于極端案例,但有一個不爭的事實是:一些不規范的網絡平臺打著合法的幌子,宣傳“無利息、無抵押、無擔保、放款快”,這對涉世未深、有借貸需求的學生群體來說,無疑是“天上掉餡餅”,具有極大的誘惑力。

  山西某職業院校的一位教師告訴記者,有參與網絡借貸的學生實在兜不住了,才會告訴老師,學校才會發現,否則很難知道哪些學生深陷網貸。“使用一部手機,提交身份證等個人資料,隨時隨地就能借貸。逾期還不上,就在更多平臺借款以貸養貸?!边@位老師說。

 

 

  “砍頭息”“高逾期費”“暴力催收”輪番轟炸

  近年來,在相關部門的治理下,不良網貸泛濫勢頭得到遏制,但仍有一些不法機構鋌而走險,利用大學生和涉世不深年輕人貸款心切的心理,采取欺詐手段向有貸款需求的群體收取高額的利息。

  一些網貸平臺打著“只需身份證認證、3分鐘快速到賬”等旗號吸引年輕人深陷其中。當貸款者發現有高額“砍頭息”和逾期費時,已經深陷其中,難以脫身。

  山西晉中“大學城”某高校就讀的一位大三學生武莉(化名)告訴記者,她曾接到很多電話咨詢是否有貸款需求,一次確實缺錢,她就通過一家叫“米房”的平臺借到了1000元,放款人讓她通過米房微信公眾號放款,借錢期限為一周時間,利息30%,借1000元,實際到手700元,必須“借一押一”打2000元的電子借條?!皩嶋H借了700元,卻欠下2000元的借條?!蔽淅蛘f,之后她逾期一天,對方就讓她微信轉款2000元,否則不銷條。

  武莉說,放款人借給你錢的前提條件是,必須提供給對方自己的個人信息和同步的通訊錄,一旦逾期他們就挨個打通訊錄上的電話。因為害怕家人和同學知道,她只能將2000元轉給對方。

  在一家公益性的第三方投訴平臺“聚投訴”網站,幾乎每天都有關于網貸平臺的投訴?!案呃J”“砍頭息”“羞辱、騷擾、恐嚇”是被投訴人頻繁提到的關鍵詞。

  一位網貸受害者投訴稱,貸款的前提條件是網貸平臺在審核的時候,通訊錄以及通話記錄都被平臺下載下來。如今,這位投訴人一天24小時里,他家人都會接到騷擾電話。他的通訊截圖顯示從凌晨1點到4點,不斷有來自重慶、浙江的座機和手機號打來電話。另外一位投訴者通過“好易借”貸款app,借款1萬,實際到賬9000元,3個月貸款期限到期后要還1.8萬元,逾期則揚言“上門潑油漆,打斷一條腿?!?/span>

  山西省互聯網金融協會一位相關人士說,非法網貸年化利率非常高,有的超過2000%,遠遠超過了國家規定的36%,而且還有“砍頭息”、陰陽合同等違規放貸行為。由于放貸利潤可觀,所以很多專業放貸人、中介參與其中。

 

  創新手段建立預警規范廣告斬斷“黑手”

  盡管有嚴格的監管,一些不規范的網貸平臺問題依舊不斷出現,以至于有人坦言,網貸平臺存在監管真空。對此,業內人士認為,這種不規范的問題依舊能夠創新手段予以遏制。

  網貸行業資深人士肖世海接受采訪表示,針對網貸平臺的監管“灰色地帶”,可以通過長期有效的監管來防范出現各類問題?!耙恍┎灰幏兜木W店平臺,借貸雙方都有固定圈子,完全在網上進行,相對隱蔽,所以監管難度很大,但是可以利用高科技手段進行檢測,針對高危平臺進行預警?!毙な篮Uf,這個過程中肯定會有平臺想方設法規避監管,但是只要長期監控,行業就能避免無序發展。

  肖世海認為,避免讓高利貸通過網貸平臺合法化,除了對平臺監管外,還要對投資者加強教育、對借款者資質嚴加審核,防止出現高利貸線上合法化。

 

  業內人士認為,網貸收取“砍頭息”以及遠超36%紅線的高額利息,已屬犯法。超過36%的部分,可以不用還,剩下的本息可以再跟平臺協商。北京市同創律師事務所合伙人、律師王殿明說,在借方漫天要價的時候,貸方不要做“待宰的羔羊”,要積極維權。借款人雖然欠錢,但依然享受基本的人身權利。借款人可以尋求家人和社會的幫助,不要無休止的妥協,一定要向金融監管機構進行投訴舉報,并通過訴訟進行維權。一旦遇到暴力催收或遇到人身威脅的情況,不要躲閃或硬碰硬,而是要及時報警維護自身權益。

  “不可否認,網貸有其積極的一面,但當前必須通過有效的監管手段和措施,助于其回歸普惠金融本源?!鄙轿鞔髮W經濟與管理學院教授耿曄強建議,建立網貸平臺“黑名單”,嚴格落實監管責任,明確風險底線。相關部門還要對互聯網上的網貸廣告進行規范制約,避免網貸廣告泛濫,杜絕出現誘導欺騙消費者的違法違規行為。同時,相關部門對于參與催收等暴力行為要發現一起、查處一起、打擊一起,起到震懾作用。


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